Die besten Kreditkarten - im Vergleich

Das Beantragen einer Kreditkarte ist relativ schnell erledigt. Der gesamte Prozess sollte in wenigen Tagen abgeschlossen sein, und die Karte kommt in der Regel in 14-30 Werktagen bei dir zu Hause an. Du solltest jedoch gewisse Anforderungen erfüllen, um eine Kreditkarte zu beantragen:

• Gute Bonität
• Alter 18+ Jahre (Volljährig)
• Nachweislicher Wohnsitz in Deutschland

Falls du diese Kriterien nicht erfüllst, kannst du trotzdem eine Prepaidkarte beantragen.

Schritt-1: Informieren und Vergleichen
Da es eine breite Palette an Kreditkarten gibt, solltest du dir vor der Auswahl klar sein, wofür du die Kreditkarte nutzen möchtest. Welche Konditionen sind dir wichtig? Müssen gewisse Extras inklusive sein? Unser Kreditkartenvergleich hilft dir dabei, kurz und knapp die besten Kreditkarten zu vergleichen, um die richtige Wahl zu treffen.

Schritt-2: Kreditkartenantrag stellen
Durch einen Klick auf den „Hier beantragen"-Button in unserem Vergleich, wirst du zu dem gewünschten Kreditkartenanbieter weitergeleitet. Dort füllst du zunächst das 1-2 seitige Antragsformular für die Kreditkarte aus. Es werden deine persönlichen Daten, Einkommensdetails und Familienstatus abgefragt. Je nach Anbieter können mehr oder weniger Details erforderlich sein. Mit dem Abschluss des Antragsformulars wird von der Bank ein Bonitätscheck durchgeführt, der einige Stunden in Anspruch nehmen kann. Ob dein Antrag genehmigt oder abgelehnt wurde, wird dir anschließend per E-Mail mitgeteilt. Bei positiver Rückmeldung kann der Antrag mit den folgenden Schritten abgeschlossen werden.

Schritt-3: Identifikation und Vertragsunterschrift
In diesem Schritt muss der Anbieter deine Identität prüfen. Bei Filialbanken wird die Identitätsprüfung direkt vor Ort von einem Mitarbeiter durchgeführt. Direktbanken hingegen nutzen das Postident- oder das Video-Ident-Verfahren. Bei der Postidentifikation druckst du den Antrag aus, füllst ihn aus und unterschreibst ihn. Anschließend gibst du ihn bei einer Filiale der Deutschen Post ab, wo ein Mitarbeiter die Identifikation durchführt und bestätigt. Die Videoidentifikation kann bequem von Zuhause aus erledigt werden. Du benötigst eine Gerät mit Mikrofon und Kamera, halte dein Ausweisdokument bereit. Die Identifikation erfolgt über einen Videocall online.
Nach erfolgreicher Identifikation wird der Vertrag entweder direkt vor Ort oder durch eine E-Signatur abgeschlossen. Bei manchen Anbietern wird der Vertrag zusammen mit der Karte per Post zugeschickt. Dieser muss dann unterschrieben zurückgeschickt oder eingescannt werden.

Schritt-4: Kreditkarte erhalten und aktivieren
Die Kreditkarte wird per Post zugeschickt, der Versand kann mehrere Wochen dauern. Mit Eingang der Vertragsunterschrift beim Anbieter ist die Kreditkarte in der Regel schon aktiviert. Teilweise muss die Kreditkarte noch in der App oder im Online-Konto aktiviert werden, um uneingeschränkt einsatzbereit zu sein.

Gebür für die Kartenlieferung

Meistens wird die Erstkarte kostenlos geliefert, aber für Ersatzkarten fällt eine Gebühr an. Bei "virtuellen Kreditkarten" kann eine physische Plastikkarte nur gegen eine zusätzliche Gebühr bestellt werden.

Jahresgebühren

Kostenlose Kreditkarten haben keine Jahresgebühr, allerdings können andere Kosten Anfallen z.B. für Transaktionen in Fremdwährungen.

Gegensätzlich dazu gibt es Kreditkarten ausschließlich fixen Jahresgebühren verlangen, aber keinerlei weitere Kosten anfallen. Hier ist zu hinterfragen, ob die meist hohen Kosten gerechtfertigt sind.

Bei Debitkarten sind mittlerweile Mischformen gewöhnlich. Dabei kann ein Aktivstatus freigeschaltet werden, indem die Jahresgebühren entfallen, wenn ein bestimmter Geldeingang im Monat erreicht wird.

Sollzins

Bei "echten Kreditkarten" werden für die Inanspruchnahme der Teilzahlungsfunktion Zinsen auf den offenen Betrag berechnet. Der effektive Zinssatz kann bei einigen Anbietern über 20% betragen, was erheblich ins Gewicht fallen kann.

Tipp: Wenn möglich deaktiviere die Teilzahlfunktion, oder stelle die monatliche Rückzahlung auf 100%.

Gebühren für Bargeldabhebungen

Wird Bargeld am Automaten abgehoben, können vom Kreditkartenanbieter oder auch vom Automatenanbieter Gebühren anfallen. Im Abhebeprozess wird auf anfallende Kosten hingewiesen, woraufhin du den Vorgang abbrechen kannst.

Für Bargeldabhebungen außerhalb der Eurozone können zusätzlich noch Fremdwährungsumrechnungsgebühren anfallen.

Kostenlose Zusatzleistungen

1. Startguthaben: Es gibt Aktionen, bei denen die Anbieter Ihren Neukunden einen Bonus für die Karteneröffnung geben. Diese sind meistens zeitlich beschränkt und an einen Mindestumsatz gebunden.


2. Reiseversicherung: Kreditkarten mit dem GOLD-Status beinhalten meistens eine kostenlose Reiseversicherung. Diese greift aber nur wenn ein bestimmter Betrag der Reise mit der Karte gezahlt wurde.


3. Vorteilsprogramme: Zu einigen Kreditkarten gibt es ein Vorteilsprogramm mit Angeboten oder Gutschein-Portal.


4. Sammelprogramme: Das sind Loyaltyprogramme, bei denen du mit der Kartennutzung Punkte sammeln kannst. Diese kannst du in Cashbacks oder Rabatte umwandeln.

Die verschiedenen Kartentypen haben alle ihre Vor- und Nachteile. Deshalb solltest du dir zuerst überlegen, welchen Kartentyp du benötigst, bevor du dich an den Kartenvergleich machst. Der Unterschied wird nicht immer klar kommuniziert und oft werden alle Karten als "Kreditkarten" bezeichnet. Die Wahl des falschen Kartentyps kann die Funktionsweise, Nutzung und Zahlung beeinträchtigen. Deshalb klären wir auf:

Debit-Karten

Debitkarten haben die girocard ersetzt und werden meist kostenlos als Bezahlkarte zum Girokonto ausgegeben. Das Konto und die Karte sind dabei verknüpft, sodass die Ausgaben direkt vom Girokonto abgebucht werden.

Vorteile: Automatischer Einzug der Kosten; kein Risiko zur Verschuldung

Nachteile: Keine Kautionsfunktion; weniger Zusatzleistungen als Kreditkarten

Revolving-Karten Revolving-Karten sind "echte Kreditkarten", denn du hast einen Verfügungsrahmen, den du dir bei der Nutzung vom Kartenanbieter leihst. Alle Ausgaben werden gesammelt und am Ende des Abrechnungszeitraums (meistens monatlich) in einer Rechnung zusammengefasst. Besonders ist hier die Rückzahlung, denn es wird eine Teilzahlfunktion (Revolving) angeboten, bei der du den offenen Betrag in Raten zurückzahlen kannst.

Vorteile: Flexibilität bei der Rückzahlung; oft mit Zusatzleistungen; oft bessere Konditionen als Debitkarten

Nachteile: Verschuldungsrisiko; hohe Zinsen bei der Teilzahlung

Charge-Karten
Eine Charge-Karte ist im Prinzip eine Debit- oder Kreditkarte mit einer sogenannten "Charge-Funktion". Diese sammelt, wie bei der Kreditkarte, alle Ausgaben und zieht den Gesamtbetrag einmal im Monat vom hinterlegten Girokonto ein. Die Kreditkarte kann hierbei von einer anderen Bank sein als dein hinterlegtes Girokonto.

Vorteile: Kosten können für einen Monat Zinsfrei aufgeschoben werden; Kautionsfunktion; einfache Abrechnung

Nachteile: Charge Funktion muss oft manuell eingestellt werden

Prepaid-Karten

Eine Prepaidkarte muss zuerst aufgeladen werden, bevor sie genutzt werden kann. Die Ausgaben werden sofort vom Guthaben abgezogen. Ist das Guthaben aufgebraucht, werden die Zahlungen solange abgelehnt, bis die Karte wieder ausreichend aufgeladen wurde.

Vorteile: Hohe Kontrolle über die Ausgaben, kein Risiko der Verschuldung, oft keine Bonitätsprüfung erforderlich

Nachteile: Keine Kreditfunktion; manchmal Gebühren für Aufladung oder Nutzung; weniger Zusatzleistungen