Produkttest: TF Bank Mastercard Gold

Die TF Bank AB ist eine dynamische Direktbank aus Schweden, die seit 1987 Privatkunden mit innovativen Kreditkarten, Konsumentenkrediten und Sparprodukten begeistert. Besonders bekannt ist sie in Deutschland für die TF Mastercard Gold – eine dauerhaft gebührenfreie Kreditkarte mit flexibler Rückzahlung und starken Zusatzleistungen.

Neben attraktiven Angeboten für Privatkunden entwickelt die TF Bank auch individuelle Finanzierungslösungen für Handelspartner in ganz Europa. Mit ihrem digitalen Ansatz und einer klaren Wachstumsstrategie ist die TF Bank heute in mehreren Ländern aktiv – und bietet moderne Finanzprodukte, die sich perfekt an die Bedürfnisse der Kunden anpassen.

Dauerhaft 0,00€ Jahresgebühr
Die dauerhafte Kostenfreiheit unabhängig vom Kartenumsatz der TF Bank Kreditkarte ist ein entscheidender Vorteil. Dadurch entstehen keine Gebühren, auch wenn man die Karte längere Zeit nicht nutzt. Dies macht die TF Mastercard Gold besonders interessant als Backup oder Reisekreditkarte.

0,00€ Fremdwährungsumrechnungsgebühr
Mit der Kreditkarte der TF Bank können Sie weltweit gebührenfrei bezahlen. Darüber hinaus berechnet der Anbieter keine zusätzlichen Kosten bei der Umrechnung in andere Währungen. Als Wechselkurs zum Euro wird der tagesaktuelle Umrechnungskurs von Mastercard genutzt.

Bis zu 7 Wochen Zinsfreies Zahlungsziel
Das zinsfreie Zahlungsziel ermöglicht es, einen Kauf mit dem Kreditkartenlimit zu tätigen und den Betrag erst später, z.B. mit dem Gehaltseingang zurückzuzahlen. Das zinsfreie Zahlungsziel gilt immer bis zum 20. des Folgemonats. Wer den Betrag bis dahin nicht oder nur Teilweise zurückgezahlt hat, muss mit der Verzinsung der offenen Saldos rechnen.

Beispielrechnung für 7 Wochen Zinsfreies Zahlungsziel:
Datum der Kartenzahlung - 01.01.
Datum der Rechnungserstellung - 03.02.
Datum der Rechnungsfrist - 20.02.

0,00€ Bargeldabhebungsgebühr
Auch wer gerne mit Bargeld bezahlt, ist mit der Kreditkarte der TF Bank gut bedient. Weltweit fallen keine Gebühren für Bargeldabhebungen an. Allerdings sollte man beachten, dass bei Abhebungen das zinsfreie Zahlungsziel entfällt – es werden ab dem Tag der Abhebung Sollzinsen fällig. Daher empfiehlt es sich, den abgehobenen Betrag möglichst schnell auszugleichen oder alternativ für Bargeldabhebungen eine Debitkarte zu verwenden.

Kostenlose Reiseversicherung
Mit dem Premiumstatus "Gold" enthält die Kreditkarte ein kostenloses Reiseversicherungspaket. Der Versicherungsschutz wird automatisch aktiviert, wenn mindestens 50% der Gesamttransportkosten mit der TF Mastercard Gold bezahlt werden. Enthalten ist Stornierungsschutz bis 3.000€, eine Reisegepäck-Versicherung, Flugverspätungen, Unfallschutz und weiteres.
Vor Reiseantritt ist es sinnvoll sich die allgemeinen Versicherungsbedingungen zur TF Mastercard Gold durchzulesen.

5% Gutschrift bei Reise- und Mietwangenbuchungen
Durch die Kooperationen zwischen der TF Bank mit der Urlaubsplus GmbH und Mietwagen.de Vermarktungs GmbH, profitieren die Inhaber der Kreditkarte von 5% Cashback bei der Reise - oder Mietwagenbuchung, über die entsprechenden Portale.

Echte Kreditkarte mit Kreditlimit
Die TF Kreditkarte bietet ein persönliches Kreditkartenlimit. Die Höhe wird über die Kreditwürdigkeit einer Person von der TF Bank individuell bestimmt. Dieser Kreditrahmen wird bei gutem Zahlungsverhalten von der TF Bank automatisch erhöht. Manuelle oder Zeitlich begrenzte Kreditkartenlimit Erhöhungen der TF Kreditkarte sind zurzeit nicht möglich.
Der Verfügungsrahmen ermöglicht Kautionszahlungen, welche häufig bei Hotel- oder Mietwagenbuchungen benötigt werden.

Google Pay & Apple Pay
Der Geldbeutel kann mit der TF Mastercard Gold zu Hause bleiben, denn die Kreditkarte ist kompatibel mit Google Pay und Apple Pay.

Hohe Zinsen bei Beanspruchung der Teilrückzahlung
Wer die Rückzahlung vergisst oder die Teilzahlungsoption nutzt, wird schnell merken, dass dies teuer werden kann. Denn der effektive Jahreszins von 24,79 % p.a. hat es in sich. Wer eine finanzielle Lücke über einen längeren Zeitraum schließen muss, ist mit einem Dispokredit oder einem klassischen Ratenkredit in der Regel deutlich besser beraten.

Beim Bargeldabheben werden direkt Zinsen berechnet
Auf Bargeldabhebungen verlangt die TF Bank zwar keine Gebühren, allerdings entfällt für den abgehobenen Betrag das Zinsfreie Zahlungsziel und die Zinsen werden direkt berechnet.

Keine automatische Rückzahlung per Lastschrift möglich
Leider bietet die TF Mastercard Gold keine Option zum automatischen Lastschrifteinzug an. Der offene Saldo muss also selbst manuell überwiesen werden.

Die Mastercard Gold der TF Bank kann nicht im Guthaben geführt werden und unterstützt keinen Lastschrifteinzug. Daher erfordert jede Rückzahlung eine individuelle Überweisung. Bei der Einzahlung nutzen Sie einfach die IBAN Ihrer persönlichen Mastercard Gold.

Ihre Kreditkartenabrechnung erhalten Sie immer zum 1. Bankarbeitstag des Folgemonats. Diese können Sie in der TF Bank App oder im Online Login als PDF herunterladen. Die Rückzahlung beträgt 3% und mindestens 30€ des offenen Saldos pro Monat.

Die Zahlungsfrist des fälligen Betrags ist immer bis zum 20. des Monats der Rechnungserstellung. Wird die Zahlung versäumt, dann werden Zinsen auf den offenen Saldo berechnet und gegebenenfalls Mahngebühren erhoben.

Der Kunde hat die Freiheit, den Rechnungsbetrag komplett auszugleichen oder nur einen Teil und damit gebrauch von der Teilzahlungsoption zu machen. Bei rechtzeitiger Rückzahlung des Gesamtbetrags entstehen keine Kosten. Bei Teilzahlungen wird ein monatlicher Nominalzins von 1,86% auf den verbleibenden Saldo berechnet.

Die TF Bank Mastercard Gold ist eine der besten gebührenfreien Kreditkarten in Deutschland. Durch die umsatzunabhängige Gebührenfreiheit ist die Kreditkarte besonders interessant als Backup oder Reisekreditkarte.

Dennoch bewerten wir die Karten nur optimal für Personen, die Ihre Finanzen gut im Überblick haben. Wem das manuelle ausgleichen des Saldos per Überweisung zu aufwendig ist, sollte sich besser eine Debit oder Charge-Karte zulegen, denn das Versäumen von Rechnung kann schnell teuer werden.

Zu beachten ist, dass monatlich der komplette Saldo ausgeglichen wird, damit keine Zinskosten entstehen. Ebenso sollte man auf Bargeldabhebungen verzichten oder im Notfall den abgehobenen Betrag schnellstmöglich ausgleichen.